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厦门农商行体制机制问题突出

2019年8月14日,《商业观察》(www.zgsygc.com.cn)发表了稿件《股东失信,商业银行如何经营信用?》。8月15日,我社再次收到举报,称厦门市农村商业银行股份有限公司(以下简称“厦门农商行”)存在许多稿件中未呈现的问题。根据举报人提供的材料,我社对厦门农商行及其股东进行了深入调查。
 
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国有资产严重流失,民企和个人成赢家
 
随着全国农村信用合作社改制成农村商业银行的大潮,前身为厦门市农村信用合作联社的厦门农商行,经过改制,于2012年7月16日挂牌营业。改制后,厦门农商行分别有54名法人股东、3403名自然人股东。其中,新增4名股东分别为厦门象屿资产管理运营有限公司、厦门港务控股集团有限公司、厦门国际会展控股有限公司和厦门国际航空港集团有限公司。新增的4名股东,持股比例占厦门农商行的29.4%,均为国资背景的企业。
值得一提的是,改制后,厦门农商行历史上,共有3次增资扩股和1次配股。这三次增资扩股和一次配股的价格分别为3.5元/股、4元/股、4元/股、3.5元/股。相比之下,在活跃的拍卖市场,厦门农商行的市场价格,远高于上述增资扩股和配股的价格。厦门农商行历史上的三次增资扩股一次配股,使得厦门农商行累计浮亏超过26亿元,受益者多为民资背景企业或个人,而最受伤便是巨额国有资产的变相流失。这其中是否有厦门农商行时任董监高的背后策划,不得而知。
信用卡乱发,呆账坏账增加
举报材料显示,厦门农商行存在不良贷款增加以及信用卡纠纷缠身等问题。近年来,该行信用卡数量急剧膨胀。2015年,该行信用卡为8.78万张,2016年、2017年分别为12.08万张、15.94万张。截至目前,已经超过17万张。
该行信用卡及透支贷款产生的不良贷款较为突出,信用卡及透支贷款的不良贷款、不良率持续攀升,进而使因催讨贷款引发的诉讼案高发,数据显示,厦门农商行涉及的法律诉讼多达2331条,其中信用卡纠纷超1800条。近年来,中小银行包括城商行、农商行纷纷发力信用卡业务,而信用卡发卡监管乏力,以致一些银行工作人员为完成任务,在推广审核办理信用卡时流于表面,增加了持卡者欠款风险。而这,正是近年来部分银行诉讼案数量急剧上升的重要原因。


曾多次因违法违规被处罚

记者调查发现,自2015年以来,厦门农商行曾多次因违法违规行为被银保监会及央行行政处罚,处罚原因及结果如下:
一、2015年6月29日,中国银行业监督管理委员会厦门银监局发布厦银监罚决字〔2015〕11号行政处罚决定书,对厦门农村商业银行股份有限公司的存单质押贷款无效等违法违规行为进行处罚,罚款四十万元。
二、2016年1月28日,中国人民银行厦门市中心支行发布的厦门银罚字〔2016〕1号行政处罚书显示,厦门农村商业银行股份有限公司违反征信业管理规定被处以四十万元罚款。
三、2017年1月25日,中国银行业监督管理委员会厦门银监局发布厦银监罚决字〔2017〕19号行政处罚决定书,对厦门农村商业银行股份有限公司的变相接受本行股权质押及违规提供担保违法违规行为进行处罚,罚款六十万元。
四、2018年12月27日,银保监会网站发布厦门银保监局行政处罚信息公开表(厦银保监罚决字〔2018〕7号),厦门农村商业银行存在向房地产开发企业发放流动资金贷款违法违规行为。中国银保监会厦门监管局对其罚款五十万元、责令该行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。


股东失信,入股资金来源成谜

2019年,厦门农商行股东王友进及厦门九天集团有限公司被南安市人民法院列为失信被执行人,厦门九天集团有限公司实际控制人即王友进,且在2019年7月,厦门九天集团有限公司被厦门市中级人民法院再次列为失信被执行人,共计执行标的6700余万元。王友进名下厦门九天房地产开发有限公司、厦门九天集团有限公司被列为限制高消费人员,王友进更是多次因未按时旅行法律义务被法院强制执行。
2018年开始,方庆明先后3次被厦门市中级人民法院列为失信被执行人,执行标的超1.3亿元,方庆明本人被列为限制高消费人员。
以上失信内容不做一一详述。
记者通过多方查询,厦门农商行股东在入股之前普遍存在金融借贷或相互担保问题,入股资金来源不清晰。如厦门九天集团有限公司在2010年前后已经多次进行民间借贷且因民间借贷导致官司缠身,但在2015年,厦门九天集团有限公司及其法人王友进却成为了厦门农商行股东,其入股资金又是否为自有资金呢?



针对厦门农村商业银行相关情况,《商业观察》(www.zgsygc.com.cn)将持续关注。
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