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多家股东失信和巨大风险下运营的宁夏黄河农商行

近年来,农村商业银行在改革中发展,各项工作成效显著,主要监管指标整体上达到了正常银行标准,各项业务实现了跨越式发展,内部管理逐步规范,资产质量和经营状况逐渐好转,为农业、农村和农民服务的方向进一步明确,服务水平不断提高,支农投入明显增加等等。这些成绩振奋人心、来之不易,值得珍惜。但是,农村商业银行在体制机制上还存在不少问题。

自2003年起的农信社改革,被视为我国农村金融改革的重要标志,让之前资不抵债、技术上已处于破产状况的数万家农信社起死回生,并发生了脱胎换骨的变化。自2012年开始,银监会提出了将全国农村信用社逐步改制为农村商业银行的目标,基本实现了商业可持续发展。

但是,当前经济社会领域存在的许多失信行为成为百姓“痛点”,更成为市场经济平稳运行、社会和谐稳定的“挡路石”。诚信缺失在一定意义上成为制约我国经济社会发展的瓶颈。在一个市场信用缺失的社会,正常的投融资和贸易被干扰,投资者和消费者信心受损,企业和市场健康发展都将受到巨大危害。

近期,金融市场出现一则爆炸性新闻,“由于包商银行出现严重信用风险,中国人民银行和中国银保监会宣布对包商银行进行接管,期限为一年”。这则消息给商业银行敲响了警钟!

商业银行一般都有众多的自然人股东和企业股东加入,部分商业银行明知企业有风险也允许加入股东,导致后期一些企业股东失信,被人民法院列为“黑名单”。出现问题后,商业银行认为这些失信被执行人对自身没有风险,法院拍卖其固定资产或股权,也要以他们为主,优先偿还银行的债务。但是,他们却忽视了道德风险和社会责任,导致可能出现个别企业会以在银行有股份的“光环”在民间借贷。那么一旦企业出现危机,损害的就是百姓的利益、银行的声誉。

2009年1月1日,经中国银监会批准,宁夏黄河农村商业银行股份有限公司(以下简称“宁夏黄河农商行”)成立,注册基金160000万元,法人张志旗。
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但通过调查得知宁夏黄河农商行自身风险高达939条,而关联风险更是达到了8234条之多,裁判文书924条,行政处罚2条,股权冻结14条,股权出质195条。
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《商业观察》通过查询发现,宁夏黄河农商行的第一大股东、第二大股东以及其他几大股东先后都被人民法院列为有被执行人、股权出质等失信行为。

宁夏新日恒力钢丝绳股份有限公司是A股上市企业,股票代码:600165.SH,认缴出资13848.1513万元成为宁夏黄河农商行的第一大股东。但据了解,该企业从2018年11月开始,公司先后5次有出质股权行为,股权出质数额高达10359万元,并有被执行人。
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宁夏华尊立达房地产开发集团有限公司认缴出资5162.7918万元成为宁夏黄河农商行的第二大股东,据调查了解,该企业从2018年8月开始,先后2次将全部股权5162.7918万元,出质给了宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司,并有被执行人。
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同时宁夏黄河农商行其他几大股东:银川建发集团股份有限公司,认缴出资2261.5万元,有股权出质行为;内蒙古松塔水泥有限责任公司认缴出资2000万元,有股权出质行为;阿拉善盟宏力煤炭有限责任公司认缴出资2000万元,有失信被执行人、股权冻结行为;石嘴山市银龙煤炭有限公司认缴出资1977.3731万元,有被执行人和股权冻结行为;宁夏天元锰业有限公司认缴出资1000万元,有被执行人和股权冻结行为。
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《商业观察》通过国家企业信用信息公示系统还了解到宁夏黄河农商行共有103家股东,其中有35家股东出质股权,占比高达34%,股东股权出质记录达到了195条之巨,同时还有8家股东股权冻结,股东股权冻结记录有14条记录。

但是股权质押是一把双刃剑,对公司有好有坏。好的一方面是,股权质押出去了,股东获得了更多的流动资金。如果这些流动资金用之于公司的发展,开辟新项目,发展新业务,对公司整体健康发展是有好处的;坏的一方面是,股权质押出去了,如果股价持续下跌容易碰到质押警戒线或者平仓线。这个时候,如果大股东质押得来的资金投资不利或者花完了,无力花钱将质押股权购买回来就会引发强制平仓。最后的结果,仍然是股民受苦。
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为加强商业银行的市场约束、股权管理,规范商业银行的信息披露行为、股东行为,有效维护存款人和相关利益人的合法权益,促进商业银行安全、稳健、高效运行,银监会分别制定并出台了《商业银行信息披露办法》《商业银行股权管理暂行办法》,办法明确规定,商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况,符合法律法规规定和监管要求;商业银行主要股东及其控股股东和实际控制人,不得存在因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处、造成恶劣影响;同时规定被人民法院列为失信名单的,禁止成为农商银行的股东等规定。

但是,个别金融机构内控机制不健全,违法违规金融行为仍时有发生,导致缺失监管,信息披露不规范,股东信誉差,被人民法院强制执行,列为失信公司名单,成为“老赖公司”的现象突出。

宁夏黄河农商行作为国家特许经营金融业务的商业银行,通过存款、贷款、汇兑等经营活动,为企事业单位和社会公众承担信用中介任务,服务“三农”发展,说到底就是一个经营信用的金融企业,但其内部数家股东严重失信。试问银行的诚信谁来监管?其金融风险如何把控?在银行高管对其进行实名举报后,宁夏黄河农商行是否进行了自查自纠,还是在悄悄的抹杀证据,做平账目,妄图阻碍组织的审查甚至逃避法律的制裁?

针对宁夏黄河农村商业银行股份有限公司存在的问题,本刊将继续关注!
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