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兰州农商行:失信缠身 内外交困!

自2003年起的农信社改革,被视为我国农村金融改革的重要标志,让之前资不抵债、技术上已处于破产状况的数万家农信社起死回生,并发生了脱胎换骨的变化。自2012年开始,银监会提出了将全国农村信用社逐步改制为农村商业银行的目标,基本实现了商业可持续发展。

当前,经济社会领域存在的许多失信行为,成为百姓“痛点”,更是市场经济平稳运行、社会和谐稳定的“挡路石”。诚信缺失在一定意义上成为制约我国经济社会发展的瓶颈。在一个市场信用缺失的社会,正常的投融资和贸易被干扰,投资者和消费者信心受损,企业和市场健康发展都将受到巨大危害。

近期,金融市场出现一则爆炸性新闻:“由于包商银行出现严重信用风险,中国人民银行和中国银保监会宣布对包商银行进行接管,期限为一年”。这则消息给商业银行敲响了警钟!

商业银行一般都有众多的自然人股东和企业股东加入,部分商业银行明知企业有风险也允许加入股东,导致后期一些企业股东失信,被人民法院列为“黑名单”。出现问题后,商业银行认为这些失信被执行人对自身没有风险,法院拍卖其固定资产或股权,也要以他们为主,优先偿还银行的债务。但是,他们却忽视了道德风险和社会责任,或许个别企业会以在银行有股份的“光环”在民间借贷,一旦企业出现危机,损害的是百姓的利益、银行的声誉。

兰州农村商业银行股份有限公司于2015年11月20日成立,注册资金550000万元人民币,法人代表为康欣。

2018年12月21日淮安市中级人民法院对兰州农村商业银行股份有限公司依法作出(2018)苏执420号判决:执行标的83054800.0。

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通过查询可以看到兰州农村商业银行股份有限公司自身风险达到了244条,而关联风险更是达到了9935条,裁判文书166条,法院公告26条,司法拍卖也有7条。
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武威农村商业银行股份有限公司是兰州农村商业银行股份有限公司的股东,于2015年11月5日认缴出资,认缴出资的金额为2000万元人民币,持股比例为0.36%。2019年4月9日南昌铁路运输法院依法作出判决(2019)赣7101执50号:执行标的8403686,截至发稿日被执行人的履行情况仍是全部未履行。
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 甘肃致远商贸集团有限公司是兰州农村商业银行股份有限公司的股东,于2015年11月5日认缴出资,认缴出资的金额为2000万元人民币,持股比例为0.36%。2017年10月10日,甘肃省高级人民法院作出判决(2017)甘执53号:限制单位及单位法人张凯不得实施高消费及非生活和工作必须的消费行为。
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另外,华龙证券股份有限公司也是兰州农村商业银行股份有限公司的股东,于2015年11月5日认缴出资,认缴出资的金额为10000万元人民币,持股比例为1.82%。上海市第一中级人民法院在2005年6月9日作出(2005)沪一中执字第574号判决:执行标的为60611530,但在2006年9月25日被列为终本案件,未履行金额60736754。
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根据《关于严格规范终结本次执行程序的规定(试行)》第八条:终结本次执行程序后,被执行人应当继续履行生效法律文书确定的义务。被执行人自动履行完毕的,当事人应当及时告知执行法院;第九条:终结本次执行程序后的五年内,执行法院应当每六个月通过网络执行查控系统查询一次被执行人的财产,并将查询结果告知申请执行人。符合恢复执行条件的,执行法院应当及时恢复执行;第十条:终结本次执行程序后,发现被执行人有可供执行财产,不立即采取执行措施可能导致财产被转移、隐匿、出卖或者毁损的,执行法院可以依申请执行人申请或依职权立即采取查封、扣押、冻结等控制性措施。但是该公司2004年开始就存在金融借款问题,却在2015年11月5日成为兰州农村商业银行股份有限公司的股东,那么兰州农村商业银行股份有限公司是如何做的审查呢?难道“有奶便是娘”只要出钱入股就能成股东?

为加强商业银行的市场约束、股权管理,规范商业银行的信息披露行为、股东行为,有效维护存款人和相关利益人的合法权益,促进商业银行安全、稳健、高效运行,银监会分别制定并出台了《商业银行信息披露办法》《商业银行股权管理暂行办法》,办法明确规定,商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况,符合法律法规规定和监管要求;商业银行主要股东及其控股股东和实际控制人,不得存在因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处、造成恶劣影响;同时规定被人民法院列为失信名单的,禁止成为农商银行的股东等规定。

但是,个别金融机构内控机制不健全,违法违规金融行为仍有发生,缺失监管,信息披露不规范,股东信誉差,被人民法院强制执行,列为失信公司名单,成为“老赖公司”的现象突出。

兰州农村商业银行股份有限公司作为国家特许经营金融业务的商业银行,通过存款、贷款、汇兑等经营活动,为企事业单位和社会公众承担信用中介任务,说到底就是一个经营信用的金融企业;信用是其生存之本,法律是其守护之神,按理说其应当更加珍爱信用、尊重法律,但内部数家股东包括兰州农村商业银行股份有限公司自己本身都严重失信。试问银行的诚信谁来监管?金融风险如何把控?

对于兰州农村商业银行股份有限公司存在的问题,本刊将继续关注!
 
 
 
 
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