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富滇银行上半年净利润大降近9成 资产减值损失同比增长188%

在经历2018年资产质量和盈利水平急转直下之后,富滇银行2019年上半年的情况未能反弹,而是出现了继续下滑的迹象。

近日,富滇银行公布的半年报显示,截至2019年上半年末,该行的资产、负债规模出现微降。2019年上半年,富滇银行实现营业收入24.78亿元,较去年同期的25.40亿元也出现了小幅下降。与此同时,该行上半年的资产减值损失高达14.55亿元,同比陡增约188%;净利润降至0.90亿元,同比陡降近9成。

值得注意的是,富滇银行已在制定上市计划,开展上市前期筹备工作。富滇银行也明确了增资+上市"两步走"的资本补充思路。

去年不良贷款规模和占比均大幅增加

根据富滇银行7月29日公布的半年报信息,截至2019年6月末,该行合并口径下(下同)资产总额为2473.29亿元,与去年末的2474.18亿元基本持平,小幅缩水;负债总额2319.48亿元,较去年末的2321.25亿元小幅减少。2019年上半年,富滇银行共实现营业收入24.78亿元,较去年同期的25.40亿元也出现了小幅下降。

与此同时,该行上半年的资产减值损失高达14.55亿元,同比增加约188%,受此影响,该行上半年净利润降至0.90亿元,同比陡降近9成。

实际上,从2018年开始,富滇银行就已经出现了盈利水平大幅下滑的情况。

年报数据显示,富滇银行2018年实现营业收入51.14亿元,较2017年的46.72亿元仍有所增加;但净利润则从2017年的11.26亿元陡降至1.06亿元,降幅高达90.61%。此时,富滇银行的拨备前利润为29.78亿元,同比增长8.3%。而净利润变动原因正是拨备计提的增加。

拨备计提的增加,直接导致了富滇银行资产减值损失的大幅增长。2018年,富滇银行资产减值损失28.71亿元,较2017年的13.52亿元增加了112.33%。

联合资信评估有限公司在近期对富滇银行出具的2019年跟踪信用评级报告中表示,2018年以前,富滇银行五级分类偏离度较高,2018年受监管加强五级分类管理的影响,富滇银行将逾期90天以上贷款全部划入不良贷款,导致年末不良贷款规模和占比均大幅增加。截至2018年末,富滇银行不良贷款余额49.50亿元,不良贷款率4.25%;逾期贷款余额55.05亿元,占贷款总额的4.73%。从逾期期限看,逾期90天以上贷款余额48.86亿元,与不良贷款的比值为98.70%。

此外,评级报告中还提及,随着信贷资产规模的增长以及信贷资产质量下行压力的增加,尤其是2018年不良贷款规模显著增加,富滇银行加大贷款损失准备计提力度,以提升风险抵御能力。截至2018年末,富滇银行拨备覆盖率为104.88%,贷款拨备率为4.46%。整体看,富滇银行拨备水平已不足,面临较大的计提压力。

通过增资扩股补充资本金

截至2019年6月末,富滇银行的资本充足率为13.17%,核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.28%,均满足监管要求。其中,核心一级资本充足率和一级资本充足率较2018年末的9.67%和9.68%分别下降了0.39和0.40个百分点。

随着业务规模的扩大,富滇银行的风险加权资产规模持续增长,风险资产系数略有上升。截至2018年末,富滇银行风险加权资产余额为1569.58亿元,风险资产系数为63.44%。

评级报告显示,2018年以来,富滇银行主要通过利润留存方式补充资本,受盈利水平下降的影响,利润留存对资本的补充效果较弱。2018年,富滇银行向股东分配现金股利1.90亿元。截至2018年末,富滇银行的股东权益为152.93亿元,其中股本总额47.50亿元,资本公积39.76亿元,盈余公积25.63亿元,一般风险准备27.79亿元,未分配利润9.22亿元。

今年4月24日,云南银保监局批准了富滇银行2018-2019年增资扩股方案的请示;7月份,证监会官网披露了富滇银行定向发行说明书。说明书显示,富滇银行计划发行不超过13亿股股份,募集资金总额不超过42.64亿元。而此次定增所募集到的资金将用于补充该行的核心一级资本。

值得注意的是,富滇银行在2018年年报中表示,该行已建立组织领导机制,成立增资扩股与上市领导小组及其办公室。此外,年报在2019年主要经营目标及工作重点一项中表示,要以打造公众上市银行为目标,确保增资扩股工作圆满完成。

在年报的董事长致辞中,富滇银行已明确了增资+上市"两步走"的资本补充思路,对标上市银行公司治理要求,持续完善现代商业银行公司治理体系。

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