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威海农商行资产缩水三成 净利润两年降58%

长江商报记者 但慧芳

在信用评级被下调后的近一年时间,山东威海农村商业银行股份有限公司(下简称“威海农商行”)依然深陷泥淖。

近期一份对500多家银行资产规模的排名表。统计数据显示,威海农商行2018年总资产147.38亿元,下降接近三成,降幅最大。

长江商报记者梳理发现,其经营业绩也呈连续下降态势。2016年至2018年,该行净利两年下降幅度高达58.53%。

值得注意的是,自2017年一季度起,该行不良贷款率居高不下,截至2018末,不良贷款率仍高至4.17%。

资产负债、营收净利“一降再降”

威海农商行当年的“辉煌”似乎难以再现。

中债网公开的财报数据显示,截止至今年一季度末,威海农商行资产总额157.57亿元,负债总额140.96亿元,较年初小幅增长。不过,自2017年3月末,其合并统计口径下资产总额高达240.54亿元、负债总额224.37亿元,此后,其资产一路缩水。2017年末、2018年末,其资产总额分别降至189.36亿元、147.38亿元,负债总额分别降至173.49亿元、131.08亿元。

此外,威海农商行业绩也是呈下降态势。2016年-2018年,该行营收分别为4.56亿元、3.87亿元、3.38亿元;净利润分别为1.27亿元、7913.29万元、5263.63万元,两年时间降幅达58.53%。

公开资料显示,威海农商行于业务主要集中在威海市,以当地“三农”、零售和小微企业为主要客户群。其2018年贷款结构显示,个人贷款和垫款为31.42亿元,占比36.04%,其中农户贷款和一般个人贷款在个人贷款中占比较高;企业贷款和垫款为55.75亿元,占比63.96%。

不良贷款率“一升再升”资产质量存疑

梳理该行近两年的不良率数据发现,该行的不良率处于攀升状态。2017年初,该行不良贷款率为2.19%,不良贷款余额为1.90亿元。而后的一季度末、二季度末、三季度末,不良贷款余额分别增至3.45亿元、4.22亿元、4.48亿元,相对应的不良贷款率则分别达到了3.93%、4.86%、5.27%,到2017年末该行不良率降至3.97%。

谁料,2018年第一季度,该行的不良率又升至达到4.22%,到2018年末仍高至4.17%,这一数据已经远远高于农商行平均水平。

值得注意的是,受不良贷率走高影响,威海农商行的拨备覆盖率也出现了断崖式下滑。

评级报告显示,截至2017年底,该行拨备覆盖率较上年末大降102.40个百分点,仅为81.03%,远在监管红线之下。

不过到了2019年3月末,该行的资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为18.95%、13.61%、13.61%,较2018年有所提升。

 
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