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严查资金流入楼市 多地出台相关信贷政策

摘要: 据银保监会网站信息统计发现,今年1月份银保监系统针对银行机构共计开出了460张罚单(以处罚公布日期为准)。从处罚案由来看,资金贷款被挪用、违规发放贷款、贷款“三查”不尽职等违规行为仍是监管处罚重点。统计数据显示,涉及“信贷资金被挪用“的罚单累计66笔,被处罚机构43家、被罚相关责任人32人,处罚金额合计2562万元。其中涉及房地产市场的罚单29张,罚款金额约在21万~145万元之间,其中不乏百万元级别的大额罚单。 为进一步加强个人住房信贷管理工作,近日上海、北京银保监局相继发布通知,对辖内商业银行住房信贷管理等工作提出要求,表态将严查个人信贷资金违规流入房地产市场,明确重点打击个人消费贷、个人经营贷资金违规用于购房现象,从购房资金端进行管控。

/张垣

 

据银保监会网站信息统计发现,今年1月份银保监系统针对银行机构共计开出了460张罚单(以处罚公布日期为准)。从处罚案由来看,资金贷款被挪用、违规发放贷款、贷款“三查”不尽职等违规行为仍是监管处罚重点。统计数据显示,涉及“信贷资金被挪用“的罚单累计66笔,被处罚机构43家、被罚相关责任人32人,处罚金额合计2562万元。其中涉及房地产市场的罚单29张,罚款金额约在21万~145万元之间,其中不乏百万元级别的大额罚单。 

为进一步加强个人住房信贷管理工作,近日上海、北京银保监局相继发布通知,对辖内商业银行住房信贷管理等工作提出要求,表态将严查个人信贷资金违规流入房地产市场,明确重点打击个人消费贷、个人经营贷资金违规用于购房现象,从购房资金端进行管控。

业内认为,监管再出重拳治理个人信贷违规流入楼市,加上此前房地产信贷新规的发布,说明监管部门对于严禁贷款资金违规流入房地产的态度坚决。未来相关贷款核查管控将是后续监管重点。

1月29日上海银保监局印发的《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》(沪银保监通〔2021〕6号)对上海辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求,主要内容包括房地产贷款集中度管理、首付款资金来源和偿债能力审核、借款人资格审查和信用管理、个人住房贷款发放管理、信贷资金用途管理、房产中介机构业务合作管理、风险排查等方面。

严查资金流入楼市 多地出台相关信贷政策

有媒体分析,上述文件,从“一进一出”两个方向对银行贷款资金进行了严格把控。首先,在贷款发放方面,《通知》提出,禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。同时,《通知》还要求,对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。发现违规问题的,立即进行整改,对相关责任人严肃问责。并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。 

继上海之后,北京银保监局1月30日也公告称,将严查个人信贷资金违规流入房地产市场。北京银保监局相关负责人表示,已注意到近期出现的“部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利,挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或‘过桥’资金;部分非法中介参与其中牟利,为违规行为推波助澜”等舆情。该局针对舆情反映的问题第一时间开展了大数据筛查,并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函,要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查,并要求银行对发现的问题立即整改,加强内部问责处理。 

据悉,北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组,将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题,一经查实将依法从严从重处理。 

北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况,指导北京市银行业协会积极行动,对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。

除了这次北京银保监局会同相关部门组建联合工作组,开展专项检查外,北京住房和城乡建设委员会更是将“严查资金违规进入房地产市场”作为2021年的工作重点。

1月25日晚间,北京市住房和城乡建设委员会党组书记、主任王飞在做客“市民对话一把手”节目时表示,将严查资金违规进入房地产市场和中介炒房,投机炒作。并强调,这项工作是今年的重中之重。

此前,北京市银监局曾于2016年要求银行加强住房信贷管理,严格审核个人住房贷款首付款资金来源,并于2017年通知各银行针对消费贷、经营贷违规流入房地产市场的情况进行自查。此次审查在银行自查和部委专项检查的力度上均再度加强。

而在北京、上海之外,各地银行和政府也都加大了对资金违规流向房地产领域的监管力度。

在广深两地,严控银行资金违规流入楼市同样是近期房地产调控的核心主题,借款人的信用、资格和还款能力成为审查的重点对象。

深圳住建局连发三道通知,先对住房申购条件作了进一步规范,随后对于在申购商品房时出现违法违规行为的12名购房者明确了惩戒措施,紧接着发布《关于进一步加强我市住房购房资格审查和管理的通知》,再度强调商品住房的购房资格审查。据媒体报道,当地银行也开始对于购房者的流水进行严格审查。

广州四大行在将房贷利率全线涨价的同时也表明,在监管要求之下,借款人的信用状况、还款能力等因素都将用于确定个人住房贷款首付款比例和利率水平。

深圳某股份制银行支行行长在接受新华视点采访时表示,当前对于按揭贷款人的资格审核较以往更严。比如月入流水至少要覆盖两倍月供,严控首付款来源等,对不符合偿债收入比例要求的购房人不予放贷。

在国家层面,央行、银保监会也建立了银行业金融机构房地产贷款集中管理制度,设置了房地产贷款和个人住房贷款“两条红线”,严控资金违规流入房地产市场。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,在稳定房地产市场方面,现在全国各地都在行动,重点把控个人信贷的资金违规流入房地产市场,无论是上海出台的新政还是北京开展专项检查,都透露了一个信号“违规资金不能进入房地产”,对于落实“房住不炒”具有非常好的意义。

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