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房地产市场迎来房贷、调控“组合拳”

摘要: 据21世纪经济报道,从1月27日起,广州的四大行房贷全线涨价。据悉,工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp,变更后首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。 据21世纪经济报道,深圳、广州、上海等地区的多家银行,本月房贷额度吃紧,有些甚至出现了停贷现象。目前股份行暂时还按兵不动,不过额度紧缺。

/张垣

 

房地产市场迎来房贷、调控“组合拳”

 

据21世纪经济报道,从1月27日起,广州的四大行房贷全线涨价。据悉,工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp,变更后首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。

据21世纪经济报道,深圳、广州、上海等地区的多家银行,本月房贷额度吃紧,有些甚至出现了停贷现象。目前股份行暂时还按兵不动,不过额度紧缺。

平安银行广州分行接受21世纪经济报道记者采访时表示,目前我行房贷业务仍在正常开展中,根据相关机构要求,个人住房按揭业务在今年将按照管控额度进行发放,新受理的业务将根据客户申请时间,按要求有序发放。此外,对于存量房贷业务,分行从客户实际需求出发,正常受理个人提前还款业务。目前个人首套住房贷款定价为LPR+35bp,暂无上浮计划。

虽然分行有额度,但每家支行的情况也可能大相径庭,华夏银行就表示,从本周一开始已经暂停了房贷业务,可能春节前,都无法接待。中信银行则是接指定渠道业务。

据21世纪经济报道称,广州银行业,个人按揭贷款被要求“双管控”:要求新增个人住房贷款占比不能超过12.6%,每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月(四季度)的平均放款额度,而且所有广州银行一个标准。

建设银行广东分行某信贷业务人士表示:“上周五收到的通知,全广州个人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余额不新增,而是暂停按揭状态,一笔都不让投。”

对此停贷之举,该人士表示,“停贷”之前,建行在广州房贷一直是正常投放,并非超额放量,所以并非此前投放才会紧急叫停,而是当地监管部门主动调控。

招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款,前端业务层面口径为:“节制接单”。

光大在深圳地区已经暂停按揭贷款,广发银行则表示不接单。从房贷大头四大行的表现看,放款周期约在一个月左右,目前比较难保证。

一位广发银行的工作人员证实称,“不是‘停贷’,是所有银行没有贷款额度了,你们要买房贷款的话只有等。”该工作人员提醒,不会像以前那样,银行可以随便发放贷款额度,“银行的存量贷款有一个红线,不能超过多少比例,一旦超额了就不能放款。”

招商银行一线信贷业务人士透露,招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款。

该人士还进一步表示,全行层面,暂未有全行统一暂停房贷业务的通知,但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映,按揭放款暂停。

深圳某房地产中介业务人士则透露:从中介按揭部获得的最新信息看,光大银行在深圳地区已经暂停按揭贷款,广发银行则表示不接单,其合作的其他银行目前审批、放款基本正常,从房贷大头四大行的表现看,放款周期约在一个月左右,目前比较难保证。

建设银行上海分行的一位工作人员透露,“本月已经没额度了,要等到下个月。”包括建行银行在内的五大行是上海房贷的主要发放银行,按说1月比较宽裕,但是在监管红线的要求下,也出现了额度短缺的现象。

对此,媒体解读为源于2020年12月31日央行联合银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》,其将银行划分为五档,其中,第一档为中资大型银行;第二档为中资中型银行;第三档为中资小型银行和非县域农合机构;第四档为县域农合机构;第五档为村镇银行。分别对各档银行房地产贷款和个人住房贷款在本行总贷款的占比做出上限要求。从制度上看,为各类银行机构的房地产贷款占比划定了“红线”,其中个人住房贷款余额占比最高不超过32.5%,规模越小的银行,上限要求越低。

据中信建投的研报,目前上市银行中,有8家银行个人住房贷款占比未来可能需要调整。从去年中报数据来看,大行中建行、邮储银行住房按揭贷款余额超过32.5%,有调整的压力,但是有两年的调整期。股份制银行中,招行、兴业有调整压力,有四年的调整期。而中小银行中,成都银行、郑州银行、西安银行、青农商行调整压力相对比较大,也有四年调整期。

从上市银行数据看,未来四年,总计需要压降7500亿的按揭贷款,需要合计压降的房地产行业贷款规模是6400亿。比较来看,按揭需要压降的规模更大。大行和股份制压降规模更大,按揭需要压降的规模分别是3000亿、4200亿。

此前,央行党委书记、银保监会主席郭树清发文称:目前,我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%,还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。

此外,深圳、上海、杭州、合肥等地也纷纷出台了楼市新政。

深圳继2020年最严的715新政后,1月20日,关于“715新政”的最新补充细则流出,适当开放了高层次人才购房,堵住了假离婚。深圳住建局发布最新补充文件要求,“715新政”在途交易预售合同备案或不动产登记手续截止日期,由原规定的2020年12月31日,延长至2021年1月31日;高层次人才可凭认定证书在深圳购买首套商品房,不提供社保个税证明;二套需遵守限购政策;家庭购买商品房,只能登记在具备购房资格成员名下。原第三条第(五)项规定不再执行。

1月21日深夜,上海市市住建局联合多部委联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》,明确严格执行住房限购政策。

此次上海的调控政策,主要有四方面值得关注:1.打击“假离婚”炒房:夫妻离婚三年内,其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算;2.购房不足5年对外出售者,全额征收增值税。3.加大商品住房用地供应。4.严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。

1月25日,有媒体报道称,从上海市房管局获悉,继1月21日晚楼市调控新政“沪十条”后,上海楼市调控组合拳相继落地,法拍房纳入限购。

1月27日上午八点多,杭州住保房管局发布《关于进一步加强房地产市场调控的通知》。较之于上海、深圳等城市,杭州此次加码政策力度更大。宣布从住房限购、住房限售、税收调节和无房家庭认定标准及高层次人才优先购房政策等方面加强调控。

其中要求,落户未满5年,限购1套住房;将住房赠与他人的,赠与人须满3年方可购买限购范围内住房,受赠人家庭须符合本市住房限购政策(不含遗赠);高层次人才转让住房,须无自有住房记录满3年方可享受高层次人才优先购房;新建商品住房项目公证摇号公开销售中签率小于或等于10%的,以及购房人以优先购买方式取得的商品住房,自取得不动产证之日起5年内不得转让;明确本市限购范围内,个人住房转让增值税征免年限由2年调整为5年。新增一类无房家庭,2018年4月4日后转让住房的,无自有住房记录满3年,可认定为无房家庭。

浙报传媒地产研究院院长丁建刚表示,相对于一线城市上海和深圳,杭州原来的政策漏洞较多,这次一揽子抬高六道门槛,堵上六个漏洞,是杭州历年的调控政策中,一揽子出台政策最多的一次。

而合肥则是从去年年底开始,实施了多重调控手段。2020年12月23日,合肥市明确对于追溯补缴的个人所得税或社保缴纳证明不予认可。2021年1月5日起,夫妻离异不满2年的,仍按原家庭房查。市民从提交查询材料日起往前推,如果申请人离婚未满2年,则按照原家庭进行房查。1月22日,合肥5部门更是发布了严厉打击炒房的通知,来稳定市场。

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