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小心,你的钱就是这样被套走的!


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未经投保人同意,保险公司却擅自扣款。这合法吗?

上海市民王林(化名),去年在大都会人寿保险公司购买了人身意外险。今年他并没有续保,年初却被自动扣款,之后联系客服投诉也无果。随后王林前往保险公司进行退保,可是两个多月过去了,保险公司一直拖延办理,至今还未办理下来。无独有偶,社交网站上也有很多投保人遭遇过“自动扣款”“退保困难”的事情。

保险合同有套路 自动扣款留了“坑”

王林告诉中国资本观察(www.zgzbgc.cn),去年他买了大都会人寿的意外险,一共两份保单,每份800多元的参保费用。今年过完年没打算继续投保。但令王先生意外的是,大都会人寿业务人员在未曾与他沟通的情况下,就从他之前绑定的卡里自动扣款续保了……

王林说:“去年只是买了一年的人身意外险,签合同时没人告诉我一年到期后会自动扣款”。

根据王林介绍,他是在上海虹口区星荟中心的大都会办公地点办理的业务。中国资本观察前往星荟中心进行调查了解,大都会人寿的内部员工说,投保人和保险公司签订合同后,投保人如果没有在一定时间内提前办理退保手续,那么保险公司会默认对方长期投保,会在投保人预留的银行账号里进行自动扣款。

据了解,大都会人寿保险有限公司是由美国大都会集团下属公司和上海联和投资有限公司合资成立的,主要提供人寿、健康、意外伤害及年金保险产品等保险服务。

一位保险行业的从业人员透露:目前,保险行业中普遍会在合同上设置相关“自动扣款”条例,很多投保人不会逐条去看,很容易粗心大意签了合同,被自动扣款时才发觉自己“中计”了。

另外,针对上述情况,中国资本观察联系到北京盈科(上海)律师事务所合伙人蔡绍辉。蔡律师表示:要看投保人和保险公司所签合同的具体约定内容,如果当时选择的是自动扣款的话就没有问题,如果是选择的一年到期终止的话就有问题。投保人和保险公司签订合同后,保险公司是默认对方长期投保的。

买保险时是“上帝” 退保险时是“孙子”

王林现在非常无奈。“联系大都会人寿的客服电话投诉没有用,只告诉我继续联系代理人,代理人之前的态度非常热情,听到我要退保后微信不回,电话也不接了。”王林对中国资本观察表示。去年年底,他特意跑去大都会人寿的公司办理退保,公司相关负责人让他填了张退保申请表格并表明会及时回复,但至今还是没有办理下来。

大都会人寿负责人给出的答复是两个月内退还60%,2-3个月退50%,依次逐渐递减。但直到现今,大都会人寿方面还没有退还,代理人也联系不上了。相比较去年办理保险时,代理人“对待客户如上帝”的热情,现在的退保态度,却发生180度的大转弯。

上海闰德律师事务所饶先卓律师表示:退保时间要以填表时间为准,如果因保险公司原因导致损失,可以通过合法途径要求保险公司进行赔偿。

北京盈科(上海)律师事务所合伙人蔡绍辉认为:这个问题实际上是个沟通的问题,可以选择找保险公司领导继续沟通。对于目前导致投保人发生的经济损益,可以找保险行业协会投诉,也可以提起民事诉讼。

签订合同要慎重 维权意识需提高

产品设计不合理,保险业务人员急功近利、诱导参保,退保时敷衍推脱、多扣费用等,成了保险行业的“套路”。对于广大消费者来说,应该认真学习保险相关知识,加强消费维权意识。

首先,消费者要了解掌握相关的保险法律知识,学会使用法律的武器维护自身权益。针对王林遇到的问题,保险法第十七条有明确说明:采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。

其次,想要避免发生自动扣款的情况,建议投保人要仔细了解产品性质和条款约定,不要因为赶时间或被销售人员的热情感染而忽视对产品的了解。

再者,即便一时盲目签下了合同也不用慌张,保险产品都有10天的犹豫期,消费者可以利用这段时间研究保险合同。在此期间,只要对保险合同有任何不满意都可以提出退保,保险公司应当全额退还保费。

就王林“被套路”事件来看,他自己也应承担粗心大意的后果。正常的流程应当是在来年扣款之前,自己前往保险公司柜台或者叫相关业务员代办停缴退保的手续,同时致电该保险公司客服电话,要求在扣款前通知自己,这样才可以进行双重保障。 
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